Raport Blockchain
Anty-fraud w faktoringu
Opis przypadku i problemu do rozwiązania
We włoskim obrocie gospodarczym popularną usługą oferowaną przez banki jest faktoring. Jedne z najdłuższych w Europie terminy płatności oraz zatory płatnicze powodują, że uczestnicy rynku chętnie przedstawiają wystawiane przez siebie dokumenty sprzedaży do obsługi faktoringowej w celu poprawienia płynności finansowej.
Powszechność finansowania wierzytelności przez banki ma również inny aspekt – oszustwa finansowe na bazie fałszywych faktur, fałszywych kontrahentów lub przedstawienia tej samej wierzytelności do kilku faktorów. Są to wymierne zagrożenia, w szczególności tam, gdzie wymiana informacji pomiędzy uczestnikami rynku (instytucjami finansowymi, wierzycielami i płatnikami) jest utrudniona lub niemożliwa z tytułu wielkości rynku i wolności obrotu gospodarczego. Oszustwa związane ze zdublowanym faktoringiem są powszechne i oszuści próbują pozyskać środki z tytułu przedstawienia tej samej faktury wielu bankom.
Rozwiązanie oparte o technologię blockchain potencjalnie może wyeliminować utrudnienia, pozwolić na większą przejrzystość i wymianę informacji.
Powszechność finansowania wierzytelności przez banki ma również inny aspekt – oszustwa finansowe na bazie fałszywych faktur, fałszywych kontrahentów lub przedstawienia tej samej wierzytelności do kilku faktorów. Są to wymierne zagrożenia, w szczególności tam, gdzie wymiana informacji pomiędzy uczestnikami rynku (instytucjami finansowymi, wierzycielami i płatnikami) jest utrudniona lub niemożliwa z tytułu wielkości rynku i wolności obrotu gospodarczego. Oszustwa związane ze zdublowanym faktoringiem są powszechne i oszuści próbują pozyskać środki z tytułu przedstawienia tej samej faktury wielu bankom.
Rozwiązanie oparte o technologię blockchain potencjalnie może wyeliminować utrudnienia, pozwolić na większą przejrzystość i wymianę informacji.
Tradycyjne podejście do rozwiązania
Proces obsługi dokumentów przez instytucje finansowe od momentu otrzymania dokumentacji do momentu uruchomienia środków zajmuje zazwyczaj między 2 a 4 tygodnie.
Głównym wyzwaniem są:
Głównym wyzwaniem są:
- czas spędzony nad sprawdzaniem wiarygodności przedstawionej wierzytelności
- sprawdzenie, czy wierzytelność nie została wcześniej lub równocześnie przedstawiona do finansowania lub sfinansowana (częściowo lub w całości) w innym banku
- niejednorodny sposób komunikacji pomiędzy bankami finansującymi
- brak transparentności danych oraz niechęć do dzielenia się pełnymi zestawami danych
Rozwiązanie oparte o blockchain
Przykładowe rozwiązanie oparte o blockchain opracowała firma GFT. Wdrożone rozwiązanie oparte jest o architekturę DLT zapewnia:
Rozwiązanie zbudowane w oparciu o węzeł DLT jest udostępnione w prywatnej infrastrukturze operatora usługi z dostępem do systemu oferowanemu przez web interface dla operatorów, interface SCP do wymiany danych oraz umożliwia uruchomienie własnego węzła po stronie uczestników usługi przy zachowaniu identycznej funkcjonalności.
Użytkownicy mają dostęp do następujących informacji zbudowanych w oparciu o swoje zapytania kierowane i utrzymywane w rejestrze:
Korzyści:
Wyzwania:
- pełną historię wierzytelności zgłoszonych do systemu przez zapytania od uczestników,
- pełen dostęp do ograniczonego, lecz unikalnego modelu danych o wierzytelnościach (identyfikator faktury, numer identyfikacji podatkowej, data wystawienia),
- integralność i bezpieczeństwo danych,
- redukcja czasu potrzebnego do sprawdzenia wierzytelności,
- możliwy dalszy rozwój rozwiązania i implementacja kolejnych funkcjonalności związanych np. z kalkulacją ryzyka, historią kredytową, sekurytyzacją wierzytelności.
Rozwiązanie zbudowane w oparciu o węzeł DLT jest udostępnione w prywatnej infrastrukturze operatora usługi z dostępem do systemu oferowanemu przez web interface dla operatorów, interface SCP do wymiany danych oraz umożliwia uruchomienie własnego węzła po stronie uczestników usługi przy zachowaniu identycznej funkcjonalności.
Użytkownicy mają dostęp do następujących informacji zbudowanych w oparciu o swoje zapytania kierowane i utrzymywane w rejestrze:
- unikalny klucz zbudowany w oparciu o dane wierzytelności
- zrealizowany procent finansowania wierzytelności
- komunikat o ryzyku związanym z wierzytelnością.
Korzyści:
- uregulowanie obiegu informacji i sformalizowanie modelu danych
- eliminacja ryzyka związanego z możliwościami oszustw typu „podwójny faktoring” dla uczestników systemu
- redukcja czasu związanego z decyzją o finansowaniu z 2-4 tygodni do 24h-48h
- podstawa do uruchomiania kolejnych usług na bazie historycznych danych
Wyzwania:
- zbudowanie „masy” faktorantów, faktorów i potencjalnie dłużników chcących uczestniczyć w inicjatywie,
- moderacja ryzyka operatora usługi – teoretycznie mogłaby to być sieć w pełni automatyzująca p2p kontrakty o wykup wierzytelności,
- moderacja ryzyka wydajnościowego – pełne dane faktury przekazywane przez sieć blockchain.
Rozwiązanie zostało opisane kompleksowo w raporcie "Blockchain w Polsce. Możliwości i zastosowania", str. 51-52.
Dostawcy technologii Anty-fraud w faktoringu
Proudly powered by Weebly